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好于计划、好于同期、好于预期工商银行以服务实体经济带动经营质效改善

[2017-09-03 17:14] 来源:搜狐 编辑:谷小金  阅读量:17731   
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导读: 在计提610亿元拨备后实现净利润1537亿元,同比增长2%;同时资产质量趋稳向好,不良贷款率、逾期率、剪刀差三个关键指标均下降文|《投资时报》记者汤巾好于计划、好于同期、好于预期—8月30日,工商银行交出了2014年以来最亮丽的一份半年报。......

在计提610亿元拨备后实现净利润1537亿元,同比增长2%;同时资产质量趋稳向好,不良贷款率、逾期率、剪刀差三个关键指标均下降

文 | 《投资时报》记者 汤巾

好于计划、好于同期、好于预期—8月30日,工商银行交出了2014年以来最亮丽的一份半年报。

按照国际财务报告准则,工商银行上半年实现拨备前利润2578亿元,比上年同期增长7.7%,增速比2016年提高7.5个百分点。在计提610亿元拨备后,实现净利润1537亿元,比上年同期增长2%。

基于稳健的经营风格,工商银行的资产质量也呈现趋稳向好态势,不良贷款率、逾期率、剪刀差三个关键指标全面下降。不良贷款率较年初下降0.05个百分点至1.57%,拨X备覆盖率较年初上升9.12个百分点,风险抵补能力不断增强。

该行盈利增长的稳定性也持续增强,净息差(NIM)为2.16%,还原营改增因素后较年初上升3个BP。同时,市场竞争力进一步提升,客户存款较年初增加约1.2万亿元,增长6.7%,是唯一一家增量破万亿的金融机构,其中境内活期存款日均余额占比达51.28%;大零售营业贡献占比显著提高,较好发挥了“压舱石”和“稳定器”的作用;境外及控股机构净利润同比增长21.4%,快于集团和境内平均水平,占集团的比重提升至7.9%。

在8月30日晚间工商银行举行的中期业绩发布会上,该行董事长易会满携领导班子意气风发地出现在媒体记者面前。

“尽管净利润增长2%,但是我们感到内部结构、竞争活力、风险的控制能力以及可持续性,都有了很好的表现。隐藏在数据背后的是整个经营绩效改善。”易会满表示。

服务实体经济成果显著

越是“乱花渐欲迷人眼”,越是凸显出不忘初心的可贵。

工商银行的优秀“成绩单”,折射出的是其对商业银行经营规律不断探寻、对专业化能力执着追求,以及对深耕主业的长期坚守。

事实上,其2017年半年报是近四年来最亮丽的一份,多项主要经营指标有所改善。比如,净利润同比增长2%,而2016年、2015年中报同比增长分别为0.8%、0.7%。净息差为2.16%,和上年末持平,和一季度末相比上升了4个BP,如果还原营改增因素,则比上年末上升了3个BP。这说明工商银行在利率市场化面前有比较强的稳定性和韧性。

在业绩会上,工商银行的管理层反复强调围绕实体经济的需求开展业务。在全面提升服务实体经济效率和水平的过程中,其自身经营质效也获得改善。

据《投资时报》记者了解,为了让金融活水更好地为实体经济“解渴”,该行不断完善信贷存量和增量并轨管理。

上半年该行境内新增贷款6248亿元,存量到期收回移位再贷1.04万亿元,合计新投放信贷总量1.66万亿元。非信贷融资与地方债投资合计新增近4500亿元。

一方面,该行持续加大对国家重大战略的支持力度,主动对接“四大板块”“三个支撑带”及雄安新区建设,项目贷款累放6707亿元,同比多放1833亿元。牵头推动的“一带一路”银行间常态化合作交流机制,作为唯一商业性成果,纳入“一带一路”国际合作高峰论坛官方成果清单,上半年新支持“走出去”项目71个,承贷金额153亿美元。

另一方面,其主动配合供给侧改革,减少“低效率洼地”对金融资源的占用,市场化债转股框架协议签约金额2000亿元左右,为帮助企业降杠杆、渡难关发挥了积极作用。在支持三四线城市去库存方面,优先保障首套房及改善型住房消费信贷需求,热点城市个人住房贷款的增量占比稳步下降。

此外,工商银行注重支持实体经济薄弱环节,组建了普惠金融事业部,统筹推进对小微、“三农”、“双创”和精准扶贫等领域金融服务。按照“专营、放权、提效、严管”的思路,加强小微中心建设,小微企业贷款比上年同期增加1568亿元,增幅8%,按照工信部的统计口径,小微贷款总额已超过2万亿元,每年都实现“三个不低于”要求;“三农”贷款总额也接近2万亿元;金融精准扶贫贷款余额1075亿元,比年初增长16%。

严防风险资产质量向好

在外界较为关注的资产质量方面,一直把风险管理作为经营工作“生命线”的工商银行也交上了令人满意的答卷。

半年报显示,期末该行不良率为1.57%,比年初下降0.05个百分点;贷款逾期率比年初下降0.42个百分点;“剪刀差”比年初下降32%;不良贷款同比少增115亿元。管理层表示有信心实现资产质量的进一步好转。

据介绍,工商银行加强了对跨境、跨界、跨市场等新型风险的管理,分门别类强化风险预防和处置。按照“简单、透明、可控”原则,规范发展资管、同业、票据等业务,逐步提高净值型理财产品比重,确保同业资产负债比重以及理财杠杆比例控制在合理范围内,防止资金空转和脱实向虚。坚持审慎稳健经营策略,统筹抓好流动性、汇率、利率风险管控。强化大数据技术在风险管理中的应用,通过管住账户管住人,管控非法集资、金融诈骗等风险。上半年运用外部欺诈风险信息系统,累计拦截各类风险业务45万余笔,涉及资金23亿元,切实保护了客户权益。

该行保持地产、产能过剩行业等市场关注的重点领域风险可控,对开发贷款实行“名单制”管理,不良率比年初下降0.1个百分点;个人住房贷款的不良率保持在0.31%的较低水平,较年初下降0.06个百分点。对技术设备先进、产品有竞争力、有市场的钢铁煤炭企业,继续给予融资支持,同时有序压降退出落后产能企业、僵尸企业和行业劣势企业融资,钢铁等5个产能严重过剩行业的不良贷款率较年初下降0.21个百分点。

保持定力积小胜为大胜

工商银行能够实现良性健康发展,不仅是外部经济环境的改善的结果,更是因为其坚持立足服务实体经济,强化基础管理及风险管控,保持战略的定力,一步一个脚印前行。

《投资时报》记者了解到,为了保持利润的可持续增长,工商银行提出了稳中求进的工作主基调。在具体工作上,将采取以下几个措施:

首先,将服务实体经济作为天职和本分,进一步做优主业、做精专业,更好地服务供给侧结构性改革的新要求,服务经济的薄弱环节和重点环节。

第二,进一步加强风险管理,有效控制风险成本。银行最大的成本是风险成本,所以工商银行把风险管理作为工作的生命线,重点关注表内和表外两张资产负债表,以大行的担当态度和专业智慧的能力,守好安全防线和风险底线。

第三,该行会进一步推进转型发展的六大战略,来提升竞争发展能力。包括重点城市行战略,以不断巩固和提升在重点城市的竞争力;深入推进智慧银行e-ICBC从2.0到3.0转变,站在金融科技创新和普惠金融的时代浪潮的潮头;进一步推进大零售战略,发挥好零售业务的稳定器作用;强化大资管战略,牢牢捍卫第一资管银行的地位;还会大力推进大投行战略,用商投互动、投贷联动来提升公司金融业务的竞争力;深化国际化、综合化战略,来不断地提升全球化和综合化的服务水平。

坚守本源、遵循规律、审时度势。找到了适应经济新常态的发展路径,“宇宙行”有能力继续保持平稳航行的节奏。

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