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机构调研上市银行"大数据"揭秘小微业务成提问高频词

[2019-07-12 12:22] 来源:中国网 编辑:安靖  阅读量:10092   
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导读: 今年上半年,机构对上市银行调研热情明显高涨。据东方财富Choice数据查询,今年1月份至6月份,常熟银行、宁波银行等10家上市银行被频繁造访,合计接待260家次的机构调研。《证券日报》记者梳理相关调研内容发现,机构对上市银行的小微业务发展最......

今年上半年,机构对上市银行调研热情明显高涨。据东方财富Choice数据查询,今年1月份至6月份,常熟银行、宁波银行等10家上市银行被频繁造访,合计接待260家次的机构调研。

《证券日报》记者梳理相关调研内容发现,机构对上市银行的小微业务发展最感兴趣,常熟银行、江阴银行、张家港行等7家银行的小微业务被着重问及,问题主要集中在小微业务模式、资产质量及风控等方面。对于解决小微企业融资难融资贵的问题,银行发挥着至关重要的作用,尤其是地方城商行、农商行,对小微业务支持力度明显增快,深耕当地也使其发展小微业务更加事半功倍。

多家上市银行

小微业务模式引关注

作为今年刚登上A股市场的上市银行,常熟银行是机构眼中的“香饽饽”,半年时间,共接待近百家次机构调研,成为最受机构欢迎的上市银行。东方财富Choice数据显示,今年上半年,常熟银行接待94家次机构的调研,为机构来访接待量最多的上市公司。

可以说,极具特色的小微业务模式是常熟银行吸引机构来访的利器之一,多批机构均咨询了“常熟银行模式”小微业务,尤其关注小微业务模式的异地推广经验。

对于常熟银行的小微业务的异地推广经验,众多机构表现出很高的兴趣,多次进行详细的询问。据此,常熟银行表示,公司引入德国IPC技术并对其进行革新,形成了“常农商微贷模式”,使用标准化的技术和流程,做非标准的微贷业务,使之可以快速复制、移植。常熟银行在江苏省内有7家分行,在江苏、湖北、河南、云南4省有30家“兴福”系村镇银行,小微模式在常熟以外地区运行良好。事实证明,“常农商微贷模式”无论在省内还是省外,在沿海发达地区还是老少边穷地区,都是可移植、可复制的。

记者注意到,江阴银行也采取了类似的微贷模式。江阴银行表示,除传统模式外,一是引入了德国IPC微贷技术,发展以微型企业、个体工商户为服务对象的微贷业务;二是逐步引入了大数据分析技术,并结合物联网技术,推出了一些如江银e贷、物联网动产质押贷等纯线上或线上线下相结合的业务产品。

同时,张家港行发展小微业务模式也被机构关注。据悉,张家港行小微业务主要以线下拓展为主,线上线下相融合。线下业务拓展中除常规的单户拓展外,有以特色贷为主的集群开发、供应链拓展等。线上业务有与税务机关合作的优企贷,主要面向纳税行为良好的企业,操作流程较为简便。

此外,张家港行加大对小微业务的扶持力度。张家港行表示,总行在“六项机制、四单原则”中均体现了向小微业务倾斜,例如人员招聘的自主权、利润中心的独立核算机制等。

小微业务发展面临压力

防范风险各有高招

在小微业务方面,除问及发展模式外,机构也着重关注了上市银行小微业务发展的挑战,记者梳理调研内容发现,上市银行发展小微业务承压原因在于大行贷款利率竞争优势。

对此,江阴银行认为大行的贷款利率竞争优势对客户维护和拓展带来压力。江阴银行表示,国有银行以低利率拓展小微业务的行为,对存量优质客户的维护及新客户的营销拓展方面构成一定的压力。

除此之外,对于防控风险,上市银行也颇具经验。对于如何防控小微企业的风险,宁波银行表示,每年会制定有效的授信政策,在严控风险的基础上,满足小微企业的贷款需求。

青农商行则主要针对如何化解农村地区风险给出自己的经验。青农商行表示,加强对客户的调查,通过了解客户的资产、负债、经营项目、收入等情况,按照评级办法核定信用等级,严格准入条件;紧紧依靠村委会、居委会等村级组织,从不同渠道了解客户的情况,对客户形成全面的认识;规范信贷准入、审批、放款、定价等信贷全流程管理,并通过各类有效风险计量工具、预警措施,逐步提升信用风险的量化、识别水平。

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